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发布人:西安贷款网 发布时间:2011-8-4 15:34:11 本文地址:http://www.xiandaikuan.com/daikuan/31.html


银监会在今年二季度的新一轮的房地产贷款压力测试是为了测试房贷的风险。银监会日前透露,测试结果显示,即便下跌五成房价,银行业也能够接受。但是有业内人士对此并不买账。

      某行研讨部门人士表示,压力测试反映的不良率的变化只是一个静态数据,从动态角度考虑,银行业贷款中抵押贷款约有3-4成,而大多数抵押物就是房产或者土地,房价下跌所带来的系统性风险不容藐视,“如果仅仅下跌20%,银行很可能都会扛不住。”

  目前有三个问题是值得关注的。

  • 风险的相关要素不是只要房地产贷款,仅仅思索房地产贷款,不够全面。
  • 政府的平台贷款,简直百分百的与房地产相关,所以要加上去。
  • 国有企业贷款的诸多局部与房地产相关,一个是他们直接搞房地产投资,再一个是他们的消费也是树立在房地产和城市化的根底上的。

       仅仅是这三项加起来,范围之庞大已无法想象。若房地产价钱下跌三成,全国金融环境就可能会土崩瓦解,五成则大局绝对不可拾掇矣。

  近十年来,随着房地产大牛市和土地财政的开展,基于土地、楼房的抵押贷款范围日渐收缩,而抵押物的价值,在很大水平上又与当地的经济增长程度息息相关。对高度依赖房地产业和土地财政的地域来说,很难想象在房价大跌50%的状况下,其经济增长和财政收入能不遭到影响。在经济衰退和资金慌张的场面下,抵押物价值很可能在集中清偿中大幅降落。在这个恶性循环中,虽然当前银行拨备达1.3万亿元,恐怕也会很快耗费殆尽。更重要的是,这个过程一旦启动,没有人晓得房地产价钱会在什么位置上止跌。从这个意义上说,房地产大跌带来的真实风险其实是难以度量的。

  最终剖析结论(Final Analysis Conclusion):

  从房地产贷款压力测试的结果上看,就算房价大跌五成,似乎也在银行的接受范围之内。但是,很多风险要素并未在压力测试中反映出来,这一结果显得过于悲观。事实上,从系统的、动态的角度来看,房价大跌对银行的冲击,恐怕远非房贷压力测试所能度量。

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